در تعریف بیمه ای میتوان گفت که حادثه اتفاقی هست که بر اثر یک عامل خارجی ، بدون دخالت و غرض بیمه شده و وارثین بیمه شده اتفاق می افتد و باعث صدمه و جراحت بیمه شده میشود ، که البته حادثه را باید پزشک معتبر شرکت بیمه ای تایید کند.
مواردی که شامل بیمه حوادث میشود : حادثه منجر به فوت ، نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی و جزئی ، ازکارافتادگی موقت ، جراحت و صدمات بدنی و هزینه های پزشکی.
بیمه حوادث ، خسارت معینی ( در بیمه نامه قید شده ) برای فوت بیمه شده یا نقص عضو و ازکارافتادگی و جبران هزینه های درمانی بر اثر حادثه میپردازد.
پوشش های اصلی بیمه حوادث
1- فوت
2- نقص عضو دائمی (یعنی براثر حادثه عضوی از خود را از دست بدهیم و توانایی انجام کارهای شخصی خود را نداشته باشیم. )
پوشش های فرعی بیمه حوادث
1- ازکار افتادگی موقت
2- هزینه بستری در بیمارستان
3- هزینه های پزشکی ناشی از صدمات و جراحات
در بیمه حوادث اگر هر یک از پوشش های اصلی ( فوت ، از کار افتادگی دائم ) اتفاق بیفتد ، شرکت بیمه ، سرمایه ای را که در قرارداد بیمه تعیین شده است به بیمه گذار پرداخت میکند.
اما در صورت وقوع پوشش های فرعی ( ازکارافتادگی موقت ، جبران هزینه های پزشکی ، جراحی و بستری در بیمارستان ) بیمه گر حداکثر مبلغ درج شده در بیمه نامه را پرداخت میکند.
در بیمه حوادث دیگر ذخیره ریاضی و ازرش بازخرید ( این مفاهیم را در این پست توضیح داده ایم! ) نداریم زیرا حق بیمه های پرداختی شما برای خطر فوت و سرمایه ازکارافتادگی استفاده میشود و پس انداز نمیشود.
* نکته مهمی که در بیمه حوادث وجود دارد " رضایت کتبی شخص بیمه شده هست"
چرا؟
بخاطر اینکه طبق ماده 23 قانون بیمه : " بیمه عمر یا بیمه نقص یا شکستن عضو شخص دیگری " در صورتی که بیمه شده قبلا رضایت خود را کتبا نداده باشد باطل است.
بیمه حوادث تمامی خطرات شخصی ، شغلی ، حرفه ای ، ورزشی ، ماموریت ، مسافرت و ... را در مدت بیمه ، پوشش دهی میکند.
شما میتوانید اگر فعالیت هایی مثل شکار ، سوارکاری ، قایقرانی ، غواصی و .... را دارید با پرداخت هزینه ای اضافه ، این موارد هم تحت پوشش بیمه حوادث خود قرار بدهید.
بیمه حوادث به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه میشود.
بیمه حوادث انفرادی
در بیمه نامه حوادث انفرادی میتوانید خود یا فرد دیگری را در قبال حوادث شغلی و غیر شغلی یا خطرات شخصی که در بالا نام بردیم ، از 24 ساعت شبانه روز تا یکسال بیمه کنید.
بیمه نامه حوادث انفرادی شامل تمامی تعهدات اصلی از جمله : فوت ، نقص عضو کلی و دائمی ، ازکارافتادگی ، هزینه های پزشکی ، غرامت روزانه ازکارافتادگی بر اثر حادثه ، میباشد.
حق بیمه ، بیمه نامه حوادث انفرادی بر اساس شغل افراد (بر اساس خطر شغل ) تعیین میشود.
بیمه حوادث گروهی
این بیمه برای گروه های بالای 10 نفر صادر میشود ، مانند ( بیمه حوادث دانشجویی ، بیمه حوادث کارکنان دولت ، بیمه حوادث دانش آموزی ، بیمه حوادث ورزشی ، بیمه حوادث شغلی ، بیمه حوادث مأموریت ، بیمه حوادث مسافرتی ، بیمه حوادث مسافرت به خارج از کشور (پرداخت به طریق ارزی) ، بیمه حوادث خانواده و ....) در این بیمه نامه شما میتوانید خود یا فرد دیگری را در قبال حوادث شغلی و غیر شغلی یا خطرات شخصی که در بالا نام بردیم از 24 ساعت تا یکسال بیمه کنید.
حق بیمه این بیمه نامه بر اساس شغل افراد ( بر اساس خطر شغل ) تعیین میشود.
مسلما هرچه تعداد بیمه شدگان در بیمه حوادث گروهی بیشتر باشد از تخفیف های بیشتری نیز بهره مند میشوید.
انواع پوشش ها در بیمه حوادث
1- فوت بیمه شده
در بیمه حوادث درصورت فوت بیمه شده ناشی از حادثه (ذکر شده در داخل قرارداد) بیمه گر متعهد به پرداخت تمامی سرمایه درج شده در بیمه نامه است.
2- نقص عضو و از کارافتادگی دائم کلی
در این پوشش با تایید پزشک کارشناس و تعیین درجه نقص عضو ، صددرصد سرمایه به بیمه شده حوادث پرداخت خواهد شد.
3- از کارافتادگی دائم جزئی
در این پوشش درصدی از سرمایه را بیمه گر پرداخت میکند.
4- ازکارافتادگی موقت
هنگامی که بیمه شده براثر حادثه ای مصدوم (با تایید پزشک معتمد بیمه گر ) شود و توانایی کار کردن نداشته باشد بیمه گر به او مبلغی روزانه یا هفتگی میپردازد که البته این مبلغ و مدت پرداخت آن در بیمه نامه تعیین شده است.
5- جبران هزینه های پزشکی
مبلغ قابل پرداخت برای این پوشش حداکثر مبلغ مورد تعهد بیمه گر در بیمه نامه است و دربرگیرنده جبران هزینه های پزشکی ، جراحی ، دارویی و بستری شدن در بیمارستان است.
یعنی مثلا اگر مبلغ مورد توافق 500 هزار تومان باشد و هزینه درمان شما 200 هزار تومان شده باشد بیمه گر به شما همان مبلغ 200 هزار تومان را میدهد.
توضیحات کامل درباره بیمه حوادث در بالا داده شده اما شما میتوانید با تماس با مشاورین وبیمه مناسب ترین بیمه حوادث گروهی و انفرادی خود را صادر و درب منزل تحویل بگیرید.
